अगर आपको नहीं पता Mutual Fund Kya Hai Aur Kaise Kaam Karta Hai तो यह पोस्ट आपके लिए है।
यदि आप सुरक्षित Investment करना चाहते हैं और आपके पास बाजार की नॉलेज, और समय नहीं है तो Mutual Fund पैसा कमाने का अच्छा और आसान तरीका है।
जिन को नहीं पता वह लोग Share Market और Mutual Fund कोz एक ही समझते हैं। और इसमें Invest करने से डरते हैं।
वैसे तो यह दोनों ही बाजार का हिस्सा है पर इन में बहुत अंतर है। Mutual Fund शेयर मार्केट की तुलना में बहुत सेफ Investment है। चलिए समझते हैं
Mutual Fund Kya Hai
आसान शब्दों में कहे तो Mutual Fund बहुत सारे लोगों के पैसों से बना एक Fund होता है। यहां पर एक अनुभवी Fund Manager नियुक्त होता है जो फंड के पैसों को मैनेज करता है।
और फंड को सुरक्षित तरीके से Maximum प्रॉफिट कमाने के लिए एक ही जगह Invest ना करके थोड़ा थोड़ा करके अलग अलग जगह Invest करता है।
आपको बता दें कि Mutual Fund स्कीम का संचालन AMC (Asset Management Company) द्वारा किया जाता है।
आसान शब्दों में Asset Management Company को Fund House भी कहा जाता है। यह कंपनी वह कंपनी होती हैं जो लोगों का पैसा एकत्रित करके Mutual Fund चलाती हैं।
Mutual Fund या Asset Management Company भारत सरकार की संस्था SEBI (Security Exchange Board Of India) के अंतर्गत Registered होती हैं।
भारत में बाजार को नियंत्रित करने और निवेशकों के पैसे को सुरक्षित रखने का काम SEBI द्वारा किया जाता है।
Mutual Fund कैसे काम करता है?
जैसा कि आपको पता है Asset Management Company ही Mutual Fund स्कीम चलाती है। मान लीजिए 10 लोगों ने ₹5000 करके Mutual Fund में Invest किए।
अब यहां फंड मैनेजर इन ₹50000 को अपनी टीम के साथ रिसर्च करके इस पैसे को थोड़ा थोड़ा अलग अलग जगह Diversity तरीके से Invest करेगा।
इन सब पैसे का कुछ Share Market में लगा दिया, कुछ Government Bond में, कुछ Corporate Bond में, कुछ Gold में, कुछ Real Estate में, कुछ FD’s में, कुछ Securities में।
इसी तरह Diversity तरीके से फंड का पैसा ज्यादा मुनाफा कमाने के लिए Invest किया जाता है।
अगर एक जगह पर लॉस होता है तो दूसरा जगह Profit आ जाता है और Average Output अच्छा निकल जाता है। यदि इसमें Long Term Invest किया जाए तो इसमें 20% से ज्यादा तक का रिटर्न देखने को मिल सकते हैं।
अब फंड कंपनियां प्रॉफिट का कुछ Percentage खुद रखते हैं, और प्रॉफिट का ज्यादा हिस्सा निवेशकों को देती हैं।
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Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं?
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए हमारे पास कई योजनाएं होते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड को तीन प्रकार में बांटा गया है –
- स्ट्रक्चर (Structure)
- इंटरवल म्यूच्यूअल फंड (Interval Mutual Fund)
- ऐसेट (Asset)
1. स्ट्रक्चर के अनुसार Mutual Fund के प्रकार
स्ट्रक्चर के अनुसार म्यूचुअल फंड को 3 श्रेणियों में बांटा गया है –
- Open Ended Mutual Fund
- Closed Ended Fund
Open Ended Mutual Fund
ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में आप किसी भी समय फंड या यूनिट निवेश कर सकते हैं या निवेशित पैसा निकाल सकते हैं।
ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में निकासी या निवेश की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। आप किसी भी समय फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।
Closed Ended Fund
आप क्लोज एंडेड फंड में कभी भी निवेश नहीं कर सकते। आप इस क्लोज्ड एंडेड फंड में NFO(New Fund Offer) के समय निवेश कर सकते हैं।
आप म्यूचुअल फंड में एक निश्चित समय पर पैसा निवेश कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम पर हस्ताक्षर करते हैं।
आप 10 साल से पहले कोई फंड या यूनिट नहीं निकाल सकते। आप 10 साल बाद पूरा फंड निकाल सकते हैं।
2. इंटरवल म्यूच्यूअल फंड
इंटरवल म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड और क्लोज्ड एंडेड फंड को मिलाकर बनाए गए हैं।
इंटरवल म्यूचुअल फंड एक निश्चित अवधि में योजना में निवेश की गई एक निश्चित राशि को निकाल सकते हैं। ये इंटरवल म्यूचुअल फंड कुछ हद तक क्लोज्ड एंडेड फंड की तरह काम करते हैं।
3. ऐसेट के अनुसार Mutual Fund के प्रकार
एसेट के आधार पर म्यूचुअल फंड को 5 कैटेगरी में बांटा गया है-
- Debt Fund
- Liquid Mutual Fund
- Equity Mutual Fund
- Hybrid Mutual Fund
- Money Market
- Balance Fund
Debt Mutual Fund
यदि आप Mutual Fund में ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते हैं, और Safe चलना चाहते हैं तो इस फंड में पैसा लगा सकते हैं।
Debt Mutual Fund का पैसा इन्वेस्ट किया जाता है Government Bond में, Corporate Bond में, Security’s में, Money Market में, आदि।
इसमें आप जितने समय के लिए चाहे पैसा लगा सकते हैं। इसमें कोई समय की Limitation भी नहीं है। आप जब चाहे इसमें से पैसा निकाल सकते हैं।
इसको आप Mid Term Plan कह सकते हैं। यदि आप 3 से 5 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं तो यह आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन है।
Liquid Mutual Fund
यह लिक्विड म्यूचुअल फंड सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं में सर्वश्रेष्ठ है। यह सबसे सुरक्षित और निडर निवेश है जो आप कर सकते हैं।
क्योंकि इसमें बहुत कम समय के लिए निवेश किया जाता है। लगभग एक साल के निवेशकों को इन्वेस्ट करना होता है।
यहां आप कभी भी अपनी यूनिट बेच सकते हैं और कभी भी पैसे निकाल सकते हैं। लिक्विड म्यूचुअल फंड में कोई नकारात्मक रिटर्न नहीं होता है।
Equity Mutual Fund
Equity Mutual Fund में आपका पैसा Stock Market यानी Share Market में Invest किया जाता है।
इसमें रिटर्न अच्छा मिलने के Chance होते हैं, पर मार्केट अप डाउन होने की वजह से रिस्क भी ज्यादा रहता है।
यह आपका रिटर्न Share Market के परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है। Short Term Investment के लिए यह प्लान अच्छा नहीं है।
मगर Long Term Invest मैं अच्छा रिटर्न मिल सकता है। यदि आप 5 साल के लिए या इससे ज्यादा समय के लिए Invest करना चाहते हैं तो यह अच्छा ऑप्शन है।
Hybrid Mutual Fund
Hybrid Mutual Fund को Equity Mutual Fund और Debt Mutual Fund का Mixture भी कह सकते हैं।
इसमें आपका पैसा दोनों जगह Invest किया जाता है मतलब इस फंड का पैसा Share Market में भी, Government Bond में भी, Corporate Bond में भी, Money Market में, Security’s में, Gold में, आदि में Invest किया जाता है।
यह Debt से थोड़ा ज्यादा रिस्की और Equity से थोड़ा कम रिस्की होता है। इसको Short Term Investment के लिए बनाया गया है।
इसमें आप 1 या 2 साल के लिए या अपनी इच्छा अनुसार Invest कर सकते हैं।
Money Market
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड में कम समय निवेश करने से जोखिम मुक्त रिटर्न मिलने की संभावना बहुत अधिक होती है।
अगर आप कुछ दिनों या कुछ महीनों के लिए पैसा लगाना चाहते हैं तो यह स्कीम आपके लिए बेस्ट होगी।
यहां पैसा कुछ खास सुरक्षित जगहों पर लगाया जाता है। यहां आपका पैसा सुरक्षित रहेगा।
Money Market
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड में कम समय निवेश करने से जोखिम मुक्त रिटर्न मिलने की संभावना बहुत अधिक होती है।
अगर आप कुछ दिनों या कुछ महीनों के लिए पैसा लगाना चाहते हैं तो यह स्कीम आपके लिए बेस्ट होगी।
यहां पैसा कुछ खास सुरक्षित जगहों पर लगाया जाता है। यहां आपका पैसा सुरक्षित रहेगा।
Balance Fund
बैलेंस फंड में आपका पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड और Debt Fund दोनों में निवेश किया जाएगा।
यह आपके पैसे के लिए जोखिम की मात्रा को कम करता है और आपके पैसे को संतुलित रखता है। यहां पैसा लगाने से मेरा नुकसान बहुत कम होता है।
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म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रकार
यहां आप दो तरह से पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं –
- SIP (Systematic Investment Plan)
- One Time lump sum investment
SIP (Systematic Investment Plan)
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक प्रकार की निवेश योजना है जिसमें निवेशक मासिक आधार पर नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में पैसा लगा सकते हैं। यहां आपको नियमित अंतराल पर पैसा लगाना होता है।
One Time Lump Sum Investment
इसके माध्यम से निश्चित वर्षों के लिए निश्चित एकमुश्त निवेश किया जाता है।
Mutual Fund में Invest कैसे करें?
आजकल Mutual Fund में Invest करना बहुत ही आसान हो गया है। आप अपने मोबाइल से भी Invest शुरू कर सकते हैं।
आजकल मार्केट में काफी सारे मोबाइल ऐप Available हैं, जिनका Mutual Fund कंपनियों से Tie Up होता है।
यह बहुत ही आसान होता है। इन App पर आपको अपने Documents और Photo अपलोड करना होता है।
यानी अपनी KYC करनी होती है। और स्टेप बाय स्टेप ऑनलाइन पेमेंट कर के आसानी से Mutual Fund प्लान ले सकते हैं।
अभी के टाइम पर काफी सारे Apps मार्केट में Available है जैसे कि ETMoney, Groww App, Kuvera आदि।
इसके अलावा कुछ बैंक और कंपनियां भी Mutual Fund चलाती है जैसे SBI, ICICI, Prudential HDFC, Reliance, L&T, Kotak Mahindra Bank, Aditya Birla Group आदि।
तो अगर आपको Mutual Fund में Invest करना है तो आप आसानी से ऑनलाइन Investment शुरू कर सकते हैं। या आप इनके ऑफिस में Visit कर करके इनसे संपर्क कर सकते हैं।
Mutual Fund के फ़ायदे
Best Mutual Funds
- Axis Bluechip Fund
- Mirae Asset Large Cap Fund
- Parag Parikh Long Term Equity Fund
- UTI Flexi Cap Fund
- Axis Midcap Fund
- Kotak Emerging Equity Fund
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म्यूचुअल फंड शेयर बाजार से ज्यादा सुरक्षित क्यों हैं?
शेयर बाजार की तुलना में म्युचुअल फंड ज्यादा सुरक्षित हैं क्योंकि –
शेयर बाजार के मामले में जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदने जाते हैं तो आपका सारा पैसा उस कंपनी में चला जाता है।
इसलिए अगर आपके द्वारा खरीदे गए किसी कंपनी के शेयरों की कीमत कम हो जाती है, तो आप बहुत सारा पैसा खो देंगे।
इसलिए जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते हैं। फिर आपको उस कंपनी की पूरी समझ होनी चाहिए।
इसका मतलब है कि हमें कम समय में एक बड़ी राशि का निवेश करना होता है और बड़ा नुकसान होने की संभावना रहती है।
म्यूचुअल फंड के मामले में, आपके पैसे का प्रबंधन पोर्टफोलियो मैनेजर और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है।
पोर्टफोलियो मैनेजर और प्रोफेशनल फंड मैनेजर आपकी ओर से बाजार के विभिन्न स्टॉक्स, एसेट्स, बॉन्ड्स में पैसा लगाते हैं।
पोर्टफोलियो मैनेजर्स और प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स को मार्केट में मौजूद सभी तरह के स्टॉक्स, एसेट्स, बॉन्ड्स के बारे में काफी जानकारी होती है।
इसलिए उन्हें इस बारे में बड़ी मात्रा में ज्ञान होना चाहिए कि अच्छा मुनाफा कमाने के लिए अपना पैसा कहां लगाएं।
इसलिए Mutual Fund शेयर बाजार से ज्यादा सुरक्षित हैं। साथ ही पोर्टफोलियो मैनेजर आपके पैसे को अलग-अलग कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे निवेश का जोखिम काफी कम हो जाता है।
अगर आपकी स्कीम में एक या दो कंपनियां खराब प्रदर्शन करती हैं, तो भी पैसे का जोखिम बहुत कम हो जाता है।
निष्कर्ष
अगर अपने पोस्ट को आखिरी तक पढ़ा है तो आपको जरूर पता चल गया होगा कि Mutual Fund Kya Hai? और इससे जुड़ी सारी जानकारियां।
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