Mutual Fund Kya Hai – म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?

Mutual Fund Kya Hai – क्या आप भी जानना चाहते हैं कि Mutual Fund Kya Hai? यह कितने प्रकार के होते हैं?? और इन से जुड़ी सारी जानकारी। तो यह पोस्ट आपके लिए ही है। Mutual Fund के बारे में विस्तार से जानने के लिए इस पोस्ट को आखिर तक पढ़ते रहे।

Mutual Fund Kya Hai

म्यूचुअल फंड एक प्रकार का फंड या स्कीम है, जहां कंपनी के लोग निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और बॉन्ड, स्टॉक और विभिन्न वित्तीय संपत्तियों में निवेश करते हैं।

इस प्रकार, विभिन्न Mutual Fund कंपनियां या एएमसी हैं जो आपसे पैसा लेती हैं और बांड, स्टॉक और विभिन्न वित्तीय संपत्तियों में पैसा निवेश करती हैं। कंपनी की सभी होल्डिंग्स (बॉन्ड, स्टॉक और विभिन्न वित्तीय संपत्ति) को कंपनी का पोर्टफोलियो कहा जाता है।

कई म्यूचुअल फंड कंपनियां या एएमसी हैं जो आपसे पैसे लेती हैं और बाजार में विभिन्न संपत्तियों में निवेश करती हैं। विभिन्न प्रकार के फंड और योजनाएं हैं जिनका प्रबंधन विभिन्न प्रकार की Mutual Fund कंपनियों में एक पोर्टफोलियो मैनेजर और एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है।

पोर्टफोलियो मैनेजर और प्रोफेशनल फंड मैनेजर का काम अपने निवेश किए गए पैसे को विभिन्न शेयरों, फंडों आदि में निवेश करना है ताकि आपको भविष्य में अपने निवेश के पैसे से लाभदायक धन प्राप्त हो।

मतलब म्युचुअल फंड एक प्रकार का फंड या स्कीम है जहां एक पेशेवर फंड मैनेजर आपके पैसे का इस्तेमाल विभिन्न शेयरों या बाजार की अन्य संपत्तियों में करता है।

पेशेवर फंड मैनेजर ऐसी लाभदायक संपत्तियों में निवेश करने की कोशिश करेंगे ताकि आप अपने निवेश किए गए पैसे से बड़ी रकम कमा सकें।

म्यूचुअल फंड शेयर बाजार से ज्यादा सुरक्षित क्यों हैं?

शेयर बाजार की तुलना में म्युचुअल फंड ज्यादा सुरक्षित हैं क्योंकि –

शेयर बाजार के मामले में जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदने जाते हैं तो आपका सारा पैसा उस कंपनी में चला जाता है। इसलिए अगर आपके द्वारा खरीदे गए किसी कंपनी के शेयरों की कीमत कम हो जाती है, तो आप बहुत सारा पैसा खो देंगे।

इसलिए जब आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते हैं। फिर आपको उस कंपनी की पूरी समझ होनी चाहिए। इसका मतलब है कि हमें कम समय में एक बड़ी राशि का निवेश करना होता है और बड़ा नुकसान होने की संभावना रहती है।

म्यूचुअल फंड के मामले में, आपके पैसे का प्रबंधन पोर्टफोलियो मैनेजर और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। पोर्टफोलियो मैनेजर और प्रोफेशनल फंड मैनेजर आपकी ओर से बाजार के विभिन्न स्टॉक्स, एसेट्स, बॉन्ड्स में पैसा लगाते हैं।

पोर्टफोलियो मैनेजर्स और प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स को मार्केट में मौजूद सभी तरह के स्टॉक्स, एसेट्स, बॉन्ड्स के बारे में काफी जानकारी होती है। इसलिए उन्हें इस बारे में बड़ी मात्रा में ज्ञान होना चाहिए कि अच्छा मुनाफा कमाने के लिए अपना पैसा कहां लगाएं।

इसलिए Mutual Fund शेयर बाजार से ज्यादा सुरक्षित हैं। साथ ही पोर्टफोलियो मैनेजर आपके पैसे को अलग-अलग कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे निवेश का जोखिम काफी कम हो जाता है। अगर आपकी स्कीम में एक या दो कंपनियां खराब प्रदर्शन करती हैं, तो भी पैसे का जोखिम बहुत कम हो जाता है।

Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं?

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए हमारे पास कई योजनाएं होते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड को तीन प्रकार में बांटा गया है –

• स्ट्रक्चर (Structure)
• इंटरवल म्यूच्यूअल फंड (Interval Mutual Fund)
• ऐसेट (Asset)

स्ट्रक्चर के अनुसार Mutual Fund के प्रकार

स्ट्रक्चर के अनुसार म्यूचुअल फंड को 3 श्रेणियों में बांटा गया है –

• Open Ended Mutual Fund
• Closed Ended Fund

Open Ended Mutual Fund

ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में आप किसी भी समय फंड या यूनिट निवेश कर सकते हैं या निवेशित पैसा निकाल सकते हैं। ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में निकासी या निवेश की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। आप किसी भी समय फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।

Closed Ended Fund

आप क्लोज एंडेड फंड में कभी भी निवेश नहीं कर सकते। आप इस क्लोज्ड एंडेड फंड में NFO(New Fund Offer) के समय निवेश कर सकते हैं। आप म्यूचुअल फंड में एक निश्चित समय पर पैसा निवेश कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम पर हस्ताक्षर करते हैं। आप 10 साल से पहले कोई फंड या यूनिट नहीं निकाल सकते। आप 10 साल बाद पूरा फंड निकाल सकते हैं।

Interval Mutual Funds

इंटरवल म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड और क्लोज्ड एंडेड फंड को मिलाकर बनाए गए हैं। इंटरवल म्यूचुअल फंड एक निश्चित अवधि में योजना में निवेश की गई एक निश्चित राशि को निकाल सकते हैं। ये इंटरवल म्यूचुअल फंड कुछ हद तक क्लोज्ड एंडेड फंड की तरह काम करते हैं।

ऐसेट के अनुसार Mutual Fund के प्रकार

एसेट के आधार पर म्यूचुअल फंड को 5 कैटेगरी में बांटा गया है-

• Debt Fund
• Liquid Mutual Fund
• Equity Mutual Fund
• Money Market
• Balance Fund

Debt Fund

Debt Fund बहुत कम जोखिम वाले होते हैं। अगर आप इस योजना में निवेश करते हैं तो आपको मूल राशि पर 7 से 8 प्रतिशत ब्याज आय प्राप्त होगी।

अगर आप 1 से 5 साल के बीच कोई भी राशि निवेश करना चाहते हैं तो यह योजना आपके लिए सबसे अच्छी होगी। Debt Fund का उपयोग किसी भी प्रकार के सरकारी बॉन्ड और विभिन्न प्रकार के आय स्रोतों में किया जाता है।

Liquid Mutual Fund

यह लिक्विड म्यूचुअल फंड सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं में सर्वश्रेष्ठ है। यह सबसे सुरक्षित और निडर निवेश है जो आप कर सकते हैं। क्योंकि इसमें बहुत कम समय के लिए निवेश किया जाता है।

लगभग एक साल के निवेशकों को इन्वेस्ट करना होता है। यहां आप कभी भी अपनी यूनिट बेच सकते हैं और कभी भी पैसे निकाल सकते हैं। लिक्विड म्यूचुअल फंड में कोई नकारात्मक रिटर्न नहीं होता है।

Equity Mutual Funds

अगर आप लंबी अवधि के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं और अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छे हैं। ऐसे फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं।

इस योजना में जोखिम अधिक है। हालांकि, योजना में जितना जोखिम है, आय की राशि चरम है। इस इक्विटी म्यूचुअल फंड में अच्छी आमदनी पाने के लिए आपको कम से कम 10 साल के लिए पैसा लगाना होगा।

Money Market

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड में कम समय निवेश करने से जोखिम मुक्त रिटर्न मिलने की संभावना बहुत अधिक होती है।

अगर आप कुछ दिनों या कुछ महीनों के लिए पैसा लगाना चाहते हैं तो यह स्कीम आपके लिए बेस्ट होगी। यहां पैसा कुछ खास सुरक्षित जगहों पर लगाया जाता है। यहां आपका पैसा सुरक्षित रहेगा।

Balance Fund

बैलेंस फंड में आपका पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड और Debt Fund दोनों में निवेश किया जाएगा। यह आपके पैसे के लिए जोखिम की मात्रा को कम करता है और आपके पैसे को संतुलित रखता है। यहां पैसा लगाने से मेरा नुकसान बहुत कम होता है।

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Mutual Fund के फ़ायदे

1. म्यूचुअल फंड में आप कभी भी पैसा लगा सकते हैं। और किसी भी समय उसके साथ पैसा निवेश करें और यूनिट बेच दें और उसका पैसा प्राप्त करें।
2. Mutual Fund में कोई भी पैसा निवेश करें। आपको उस निवेश को जोखिम में डालने की जरूरत नहीं है। अनुभव और कौशल वाले पेशेवर फंड मैनेजर सही जगह पर निवेश करेंगे और आपको लाभ दिलाएंगे।
3. आप म्यूच्यूअल फण्ड में जो पैसा निवेश करते हैं वह न केवल एक कंपनी के स्टॉक में निवेश किया जाता है बल्कि अलग-अलग जगहों पर भी निवेश किया जाता है। नतीजतन, आपके निवेश का जोखिम कम हो जाता है।
4. अगर आप शेयर बाजार में पैसा लगाते हैं तो आपको शेयर खरीदने और बेचने पर टैक्स देना होता है। लेकिन Mutual Fund के मामले में आपको कोई अतिरिक्त टैक्स नहीं देना पड़ता है।
5. जब आप शेयर बाजार में किसी बड़ी कंपनी के शेयर खरीदना चाहते हैं, तो कोई भी बड़े शेयर खरीदने के लिए बहुत अधिक पैसा नहीं लगा सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में, सभी का पैसा एक जगह जमा किया जाता है, तो वहां से पैसा लिया जाता है। और एक बड़ी कंपनी में निवेश किया।
6. म्यूच्यूअल फण्ड में लम्बे समय के लिए निवेश करने से काफी लाभ मिलता है।
7. बैंकों और अन्य क्षेत्रों में पैसा निवेश करने की तुलना में म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करने से अच्छा रिटर्न मिलता है।
8. Mutual Fund में निवेश करना बहुत ही आसान है। पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रकार

यहां आप दो तरह से पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं –

• SIP (Systematic Investment Plan)
• One Time lump sum investment

SIP (Systematic Investment Plan)

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक प्रकार की निवेश योजना है जिसमें निवेशक मासिक आधार पर नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में पैसा लगा सकते हैं। यहां आपको नियमित अंतराल पर पैसा लगाना होता है।

One Time Lump Sum Investment

इसके माध्यम से निश्चित वर्षों के लिए निश्चित एकमुश्त निवेश किया जाता है।

Best Mutual Fund

• Axis Bluechip Fund
• Mirae Asset Large Cap Fund
• Parag Parikh Long Term Equity Fund
• UTI Flexi Cap Fund
• Axis Midcap Fund
• Kotak Emerging Equity Fund

निष्कर्ष

अगर अपने पोस्ट को आखिरी तक पढ़ा है तो आपको जरूर पता चल गया होगा कि Mutual Fund Kya Hai? और इससे जुड़ी सारी जानकारियां।

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